Onko sinulle kertynyt useita osamaksusopimuksia, joiden kuukausieriin kuluu iso osa palkastasi?
Osamaksusopimus on yleisesti ottaen kallis tapa tehdä hankinta, mutta sopimuksen solmimishetkellä se on voinut tuntua hyvältä (kenties jopa ainoalta) vaihtoehdolta.
Tässä artikkelissa esitellään vaihe vaiheelta se, miten päästä eroon osamaksuista.
Päätä tehdä asialle jotain
Tämä vaihe saattaa kuulostaa itsestäänselvyydeltä.
Miettinet, eikö olisi tärkeämpää neuvoa vertailemaan lainojen korot perusteellisesti ja yhdistämään osamaksut – tai tinkimään muista kuluista ylimääräisiä lyhennyksiä varten.
Aloittaminen on kuitenkin yleensä se vaikein vaihe, ja siksi ensin pitää kerätä tarmoa ja päättäväisyyttä.
Ihmiset ahdistuvat tietäessään, että heitä odottaa jokin tehtävä. Siksi se pakoilevat tehtävää ja lykkäävät sen aloittamista kaikin tavoin.
Joitain asioita voikin lykätä ilman, että siitä koituu sen enempää harmia.
Osamaksuista eroon hankkiutumista ei kuitenkaan kannattaisi viivyttää, sillä sinulta kuluu rahaa hukkaan joka kuukausi.
Korot ja tilinhoitomaksut eivät lyhennä lainkaan velkojasi.
Laina ei muutu paremmaksi, vaikka maksaisit siitä enemmän, joten korot ja tilinhoitopalkkiot kannattaa kilpailuttaa mahdollisimman alas.
Palataan tähän kohtaan myöhemmin.
Tässä vaiheessa on tärkeintä se, että päätät hankkiutua eroon kalliista osamaksuista, ja merkitset ylös aloitushetken.
Parhaimmassa tapauksessa tartut toimeen saman tien, sillä se ei ole niin vaikeaa tai hankalaa kuin olet saattanut luulla.
Harkitse ostosten palauttamista tai myymistä
Ensimmäinen toimenpide on se, että selvität sen, voisitko palauttaa jotkin osamaksulla ostamasi tuotteet.
Tuotteilla voi olla 14 vuorokauden, kolmen kuukauden tai jopa täyden vuoden mittainen palautusoikeus. Palautusoikeus ei ole lakisääteinen, mutta monet liikkeet myöntävät sen silti.
Jos palautusaika on mennyt umpeen tai myyjäliike ei ota vastaan käytettyjä tuotteita, harkitse niiden myymistä eteenpäin.
Myyntituloilla on tarkoitus maksaa pois tuotteesta jäljellä oleva velka.
Mikäli sinulla ei ole aikaa tai halua myydä tuotteita itse, voit tehdä myyntisopimuksen erilaisten käytettyjen tuotteiden myyntiin erikoistuneiden verkkokauppojen ja kivijalkaliikkeiden kanssa.
Tällöin saatat saada vain 50 % myyntihinnasta, mutta sekin on parempi kuin maksaa takaisin liian kallista lainaa tuotteesta, mille sinulla ei oikeasti ole käyttöä.
Aivan kaikesta ei tietenkään voi luopua, mutta ehkä voit myydä kalliin tuotteen tilalle ja hankkia sen tilalle edullisemman?
Laske velat yhteen
Jäljellä olevat velat kannattaa laskea yhteen heti, kun on saanut palautettua palautettavissa olleet tuotteet.
(Tuotteiden myynti kirpputorilla voi viedä useamman viikon, ja esimerkiksi erikoisempia keräilyesineitä tai harvinaisempia automalleja voi joutua pitämään myynnissä pitkäänkin.)
Kun tiedät jäljellä olevan velan määrän, hae useilta eri pankeilta ja rahoituslaitoksilta luottoa velkojesi maksamista varten.
Tarkoitus ei ole ottaa taas uutta velkaa.
Tarkoitus on löytää edullinen rahoitus, millä voit niputtaa yhteen kaikki vanhat osamaksut ja muut luotot.
Mitä pienemmän koron löydät, sitä enemmän voit säästää.
Vaihtoehtoinen taktiikka: osamaksujen vyörytys
Lainan järjestyminen ei kuitenkaan ole varmaa.
Jos luottotietosi ovat menneet tai taloutesi ei lainanmyöntäjien mielestä ole tarpeeksi vakaalla pohjalla, lainatarjouksia ei tule (tai sitten niiden korot ovat niin korkeita, ettei niihin kannata tarttua).
Vyörytystekniikka on oiva vaihtoehto osamaksujen niputtamiselle, jos niputtaminen ei onnistu järkevillä ehdoilla.
Vyöryttäminen tarkoittaa sitä, että kaikki liikenevät rahat käytetään yhden velan mahdollisimman nopeaan takaisinmaksuun.
Kun kyseinen osamaksuvelka on saatu vyörytettyä, on järjestyksessä toisen velan vuoro.
Vyöryttäjän kannattaa usein edetä kalleimmasta edullisimpaan velkaan.
Tässä vaiheessa lukija voi miettiä, mistä löytäisi rahaa yhdenkään osamaksun nopeutettuun takaisinmaksuun.
Tulojen kasvattaminen ei useinkaan ole realistinen vaihtoehto.
Ideana onkin lyhentää kaikkia muita velkoja vain minimilyhennyksillä.
Jotkut laittavat asunto- tai opintolainan lyhennysvapaalle vyöryttämisen ajaksi.
Myös ylityökorvaukset ja veronpalautukset kannattaa käyttää vyöryttämiseen.
Tee mahdollisimman suuria lyhennyksiä
Tämä kohta on hieman päällekkäinen edellisten rivien kanssa.
Osamaksujen vyöryttäjä tekee mahdollisimman suuria kuukausilyhennyksiä, ja jos jostain tulee ylimääräistä rahaa, hän tekee sillä ylimääräisen lyhennyksen.
Myös yhdistelmälainan saaneen kannattaa pyrkiä maksamaan laina pois mahdollisimman nopeasti. Ylimääräisiä lyhennyksiä on usein helppo tehdä verkkopankissa.
Tarkoitus ei ole vain nopeuttaa velattomuuden saavuttamista.
Nopeutetulle takaisinmaksulle on myös taloudelliset perusteet, sillä jokainen takaisinmaksukuukausi lisää korkojen ja tilinhoitomaksujen määrää.
Juhlista osamaksuista eroon pääsemistä
Osamaksuista eroon pääsemistä on syytä juhlistaa.
Voit miettiä jo valmiiksi sen, miten juhlit.
Käytä tietokoneen ja älypuhelimen taustakuvana jotain asiaan liittyvää valokuvaa, niin motivaatio velkojen maksuun pysyy yllä huonoinakin päivinä.
Jos velkaa on paljon, voit asettaa välitavoitteita ja hemmotella itseäsi saavuttaessasi ne.
Yhteenveto
Osamaksuista on mahdollista päästä eroon alkuperäistä maksuaikataulua nopeammin.
Tässä artikkelissa saat vinkkejä siihen, miten voit nopeuttaa velkojen maksua, säästää koroissa ja laskutuspalkkiossa sekä pitää motivaatiota yllä koko ohjelman ajan.
Viimeinen vinkki on se, että velattomuutta tavoittelevan on vältettävä uuden velan ottamista.
Siksi on hyvä pysähtyä tarkastelemaan omaa kulutuskäyttäytymistä sekä alkuperäisiä syitä velkaantumisen takana.
